財務斷捨離,極簡主義幫資產規劃加分

原文刊登於商周財富網: 丟棄不要的90%,讓10%帶來更多價值:財務斷捨離,極簡主義幫資產規劃加分

美國有一個網站: 極簡主義(The Minimalists) 約書亞和瑞恩( Joshua Fields Millburn & Ryan Nicodemus)二個人在網站上倡導:「我們丟棄生活中那不重要的90%,剩下的10%會讓我們收穫更多」崇尚簡單物質生活,追求生命真正價值的論點。

約書亞以前拼命追求所謂的成功,他在美國中西部一家電信公司,從業務一路爬升到營運總監的位置。管理150家的銷售店面、超過100個員工,跟數百萬美金的預算,他在工作上如魚得水。 40歲之前就被指定變成經營管理高層,他是美國夢的實現者,別人都羨慕他的成就。

但是這個工作讓他覺得壓力大到喘不過氣來,最主要是他雖然賺得多,但是他花得更多、負債累累。薪水雖多,但是他並不快樂,因為他健康狀況不佳,婚姻關係陷入混亂,生活也沒有熱情。當接近30歲的時候,他已經達到所有外界認為讓他可以快樂的成就: 高薪水工作、名車、豪宅,以及所有的被過度消費所填滿的生活。但是這些物質並沒有給他帶來滿足,他一周工作80個小時,為的只是去擁有更多的物質,卻沒辦法填圖生活的空虛,只是帶來更多的債務壓力、焦慮、恐懼、寂寞。

一直到無法挽回的地步時,他才理解到走錯了,2009年母親去世、他也離婚了,那時他突然接觸到極簡主義的理論。他開始做一些改變: 控制自己的財務、專注與人的關係,以及對人生的方向提出質疑、希望尋求更好的答案。

他發覺他以前不是在追求夢想的生活,而是過著欺騙自己的生活。

他開始聚焦在真正重要的事情上:健康、關係、熱情、成長、奉獻,這些的價值是構成一個有意義的生活的基本,而非錢、物質,或是名片上面的職稱。

第一眼看到極簡主義的時候,一般人可能會認為極簡主義,就是把所有物質的東西放棄、拋棄掉,但這是不對的。極簡主義不是講求擁有更少,而是著重於騰出空間來容納更多東西:更多的時間、熱情、創造力、生活體驗、滿足、更多奉獻與自由。

最近看到一篇相關的文章─斷舍離:扔掉90%家中物,他竟成了人生大贏家,文中提到:
斷,就是不購買不需要的東西;捨,就是捨棄多餘沒用的東西;離,就是脫離對物質的執念。

斷捨離是一種人生的抉擇:你要過的人生、人際關係等等。因此你選擇你要的工作,生活方式等;在財務上尤其需要這樣。財務規劃絕對不是只有幫你做好投資理財,讓你的投資資產增加這些功能而已,它更大的意義是讓你靜下心來思考,什麼是你想要的人生? 因此你可以讓你的財務資源,做有效的運用與分配,可以過想要的生活。

極簡主義是一種人生的抉擇,財務規畫也是,舉例: 一般人習慣要買房,覺得要有自己的房子才有安全感。你也存了買房子的頭期款300萬了,不過這時你工作一陣子後,你發現你對工作產生了倦怠感,你希望出國再進修、學習新的專業,回來後再選擇你有興趣的工作,於是這300萬變成你的進修費用,而不是購屋的頭期款,這就是人生在財務上的抉擇。

你可以過一個簡單的、不被物質綁架的生活,在財務上你可以這麼做:整理好自己的財務,設定好自己的目標,讓錢財為你提供一個你想要的生活,但是不要變成錢財的奴隸。例如:不要讓你的生活超出你所負擔的起的能力範圍,不要負債過活。你可能購屋、投資等,因此有了房貸、短期貸款等,這是良性的負債。但如果是為了打腫臉充胖子、裝闊擺排場等,讓你的生活花費超過你的負擔能力範圍,每個月入不敷出,累積出不少負債,這就沒有必要了。

有一本書《跟錢好好相處:幸福的關鍵,是找到金錢與人生的平衡點》正好呼應極簡主義的觀點,作者Vicki Robin和Joe Dominguez在書中說:

「我們的需求滿足機制永遠有新的需求,回應之後滿足再次到來,每個需求被滿足之後都會帶來興奮感,但更大的、新的需求,就得有更強烈的興奮感才能滿足,而且興奮感消失的速度會一次比一次快,我們已經深信金錢會帶來滿足,錢雖然越來越多,但也帶來更多了煩惱。

滿足曲線從頂點之後會是什麼樣狀況? 就是混亂,原因是充斥太多多餘的東西,它沒辦法為你所用,滿足曲線頂點之後得到的事物,不能為幸福感加分。它告訴我們:生活中大部份混亂,都是從越多越好這個貪婪的門進來的,我們以為內心的滿足感,是必須靠擁有更多的外物才能獲得。」

但是你要思考一下,金錢都是你用時間換取來的:不管你可以用一小時換135元,或是可以換6,000元,重要的是你的時間。我們每個人出生之後每年都有8,760個小時可用,到死之前約共有700,800個小時(平均餘命80歲),其中一半的時間會用來吃飯、睡覺、娛樂…維持基本的生活,如果你現在30歲,你大約剩下219,000個小時可以花用。

時間是你最重要的資產,對你而言這是最重要的事情:對家庭的關愛、對社會付出、從事熱愛的戶外運動,迎接挑戰:建立資產、過你的人生,當然你就必須把時間賣給錢這個東西,鈔票本身沒有意義,你的時間是人生價值的根本。

如果能了解這件事情,你才能開始掌握你的財富生活,你願意花多少人生來換取金錢? 想想我花多少時間在這上面:汽車、房子、衣服…,下一個消費標的,又會花你多少時間才能賺到這些錢?

認識金錢遊戲,讓我們在應用金錢時,更明智的去做決策,透過了解金錢遊戲的系統運作,知道大賣場、網路購物網站是如何運用設計,讓我們投入注意力、金錢,利用不安及渴望,賺到我們的錢,我們會更容易抗拒消費主義,因為我們會開始思考衣服及新車真的值得花這麼多的生命活力嗎?

不管是跟錢好好相處這本書,或極簡主義,他們都在說明一件事情:金錢不只是數字而已,它是用來交換你的生命活力(life energy)的工具,你的錢都是用時間換來的,如果仔細去算你每個月賺的薪水,扣除交通費、外食、工作必要的花費等等之後,會發現每個月的薪水其實沒那麼多。

如果能對自己的生活作一番檢視,珍惜自己辛苦賺來的錢,摒除不必要的浪費,讓自己過一個簡單、自己想要的生活。把錢用在實現自己的財務目標上,而不是為了別人眼中所謂的成功,去擴張信用,外表光鮮亮麗,財務上卻是負債累累。

我們心中的平和來自於你財務健全、為未來做好準備,同時把時間花在人生有價值的事物上:與家人、朋友相處,追求你有熱情的工作、事務等。

財務規畫可以讓你的財務健全,做完規畫後,你會有一個人生的理財藍圖,你知道你要的是什麼。你會清楚自己的財務目標,會在若干年後需要用到多少錢,因此你需要透過投資、儲蓄來累積這筆錢。但是如何做投資對一般人來說是一大問題,也許你可以透過財務顧問的協助,為投資做好資產配置,及投資管理。並不需要你去學習艱難的投資專業,或是每天因為投資市場的上下起伏而擔心害怕,只要定期再做檢視就好。

財務規畫上的斷舍離可以歸納成:
斷: 改掉以往有錢就花、沒有任何計畫的過日子的方式,找出自己想要的生活目標。
捨: 捨棄生活中重複的、不經意的浪費,有效的管理自己的財務資源。
離: 遠離一切超出自己經濟負擔能力的花費,造成入不敷出,甚至負債的生活,讓自己無債一身輕,每月還可以存下錢為未來做準備,過一個財務健康的生活。


發佈留言

Please use your real name instead of you company name or keyword spam.

%d 位部落客按了讚: