什麼是獨立理財顧問?        时间:2010-01-19    發表人:admin

    

 什麼是獨立理財顧問(Independent Financial Adviser,IFA)?
 

   2000年9月出版的美國「職業評比年鑑」,利用美國勞工部、工會組織和電話訪問資料。根據以下六項標準,包括收入、

壓力、體能需求、成長潛力、工作安全和工作環境等。將250種職業排名,排名結果,最受歡迎的職業是理財規劃師

(Certificate Financial Adviser,簡稱CFA)。理財規劃師在英系國家又稱為獨立理財顧問(Independent Financial

Adviser,簡稱IFA)。
 

 有別於商品導向的業務銷售模式,獨立理財顧問不隸屬於任何保險公司、基金公司或是銀行,在到處都碰得到所謂

"理財專員”的時代, 它的興起是其來有自的其存在的價值,在於獨立理財顧問(IFA) 提供量身訂做的服務, 不以銷售商品

為首要, 而是以客戶的需求為依歸。

一般IFA的作業流程是: 他(她)會透過先了解、記錄客戶的財務現況、理財目標之後, 再提供客戶對於如何完成未來理財

目標的建議, 這中間可能必需經過幾次的溝通, 與客戶面對面的討論, 確認客戶未來理財目標、完成時間、內容等等細節, 一直

到理財目標確認後, 才會建議客戶以何種投資理財工具來達成客戶的理財目標。

   因此這些投資理財工具也許是定存、定期定額基金、保險、ETF債券...等等, 所有這些

投資工具的選擇, 是根據客戶的需求(完成時間、額度..), 投資屬性、風險承受程度..等所做

的選擇。

由於獨立財務顧問(IFA) 是獨立執行業務, 不隸屬於銀行、保險或基金公司, 不需要因為業績

壓力而銷售特定商品, 在角色定位上市有別於一般的業務員、理專等等。

大多數人對於理財或投資的觀念與做法, 可能跟上街購物沒有什麼差別, 今天到銀行存錢碰到

理專跟他推銷新興市場基金, 正好這幾天報紙上也在寫, 新興市場基金表現相當亮眼, 報酬率不錯, 於是他就買了新興市場基金。

隔幾天碰到一個保險業務員推銷6年期保單, 利率算起來似乎比定存好, 於是他用放了200萬去買了一張保單,

但是這些可都沒有人告訴他投資標的的可能風險在那裡? 以他的理財目標買這些投資標的合適嗎?

2004年7月1日經濟日報報導, 一投資人在6月份以1000萬本來要購屋和養老用的錢, 用來買博達公司的公司債, 不到10天博達

公司無預警申請重整, 她的投資頓時成為泡影。


 

2008年美國雷曼兄弟投資銀行倒閉, 導致投資人買的

連動債血本無歸,很多人甚至把退休金老本拿來買連動債,

因為向他們推銷的人向他們說連動債固定配息比銀行定存

利息還高,於是他們就把全部銀行定存轉向投資連動債。

事件暴發後才發現原來多數連動債都沒有保本, 當初理專

提供的投資連動債說明文件一堆專有名詞, 甚至於是用英文

寫的,專業人士可能都要研究半天才知道其產品內容, 何況是

一般投資人? 如何去弄懂這些艱深的內容!

 

做為獨立財務顧問(IFA), 我們對客戶建議的理財原則是:


專款專用及挑選適合的投資工具


如果這些資金是用來做退休養老用的, 它就只適合放在

低風險的投資工具上面, 不能把長期用途的資金拿來做短期

的用途, 類似連動債、公司債這類高風險的投資工具, 就不

適合運用退休養老的資金來做投資。

而且一個稱職的獨立財務顧問,在面對複雜而多元的金融

商品,不應只告訴客戶購買商品的優點,還應該讓客戶注意

到商品的缺點、商品的限(例如有些連動債投資說明上寫

投資保本, 但是是到期才保本, 如果中途贖回是會虧損到

本金的)、涉及的成本、收費和風險,以協助客戶掌握充分

的資訊作出最好的決定。


 獨立理財顧問IFA(Independent Financial Advisor〉服務,

在歐美等地已經發展多年且非常成熟,深受客戶歡迎!透過

獨立理財顧問進行理財規劃的好處是,由於IFA不隸屬於任何

金融機構,所以能夠站在客戶的立場來替客戶選擇商品,

而非為公司銷售特定商品,因此得以中立客觀的角度為客戶

做理財規劃建議。 

以客戶利益為優先,不為特定商品銷售,建議客觀中立獨立

理財顧問以替客戶達成長期財務目標為主軸,強調資產配置

與風險管理, 不注重短期績效,追求熱門投資標的, 而是鼓勵

長期投資,以獲取穩定複利報酬, 來達成客戶的理財目標。