什麼是CFP?

什麼是CFP?為什麼需要透過具有CFP資格的獨立理財顧問IFA的協助來做理財規劃?

CFP™(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™)及是一種專業的資格認證, 是國際性有關理財規劃的證照, 在台灣稱為認證理財規劃顧問, 在大陸的名稱是:國際金融理財師

CFP™具備高度的專業能力,在充分授權下,可以隨時針對不同的理財規劃目標,為您檢視與分析有關理財規劃的需要,如儲蓄、投資、創業、保險、置產、信託、風險評估、退休規劃、遺產及稅務規劃等,也可以依個人的財務狀況,處理財務問題,並客觀地提供專業的解決方案。

因此CFP是透過理財規劃步驟,並運用綜合性的方法,客觀地提供解決方案,以達到全生涯理財規劃的目的,這是與其他一般理財專業人士只能提供某一項理財專業建議的情形下,相對比較出CFP™的最大優勢。

業的CFP™是全然不同於傳統的金融業務人員,是以協助投資人在長期投資後, 能穩健的積累財富, 達成投資人期望的生活水平。

這類似歐美地區家庭醫生, 或是Family Office家庭財務管家的觀念, 一個家庭醫生會對他的客戶有更多的了解, 因為他(她)持續與這些家庭保持連繫, 家庭醫生有每一個家庭成員過往身體狀況的詳細資料, 也提供給這些家庭成員比較細心的照顧, 而這個模式就是專業的CFP™所提供給客戶的服務, 更為個人化, 而且是客戶真正需要的專屬服務

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CFP™憑著專業技能, 在充分了解個人或家庭的財務現況以後,會依據理財規劃的步驟來提供各項綜合的理財規劃程序與專業建議, 包括:

1.建立與確認個人與CFP™雙方的信任關係。

2.收集個人資料並協助擬定個人人生目標與期望。

3.客觀的分析與評估個人的資料以確定其整體財務情況。

4.共同制定並了解整體的理財計劃。

5.實行共同擬定的理財計劃。

6.檢視與監控理財計劃執行的進度。

因為CFP™的功能不是在幫助投資人快速致富,所以投資人最終是否能夠順利實現長期理財目的成功關鍵是繫於投資人及理財規劃顧問兩人是否共同參與規劃、分攤責任。

理財規劃顧問一旦本身定位確定,與投資人的關係釐清,工作壓力自然減輕,收入自然增加,像這樣雙贏的局面才是理財規劃顧問成為理想職業的真正原因。

CFP™認證標誌在台灣由國際CFP™總會FPSB(Financial Planning Standards Board)同意, 授權台灣理財顧問認證協會FPAT(Financial Planning  Association of Taiwan), 在台灣推動CFP™理念及考試認證等事宜,所取得之認證即與國際 接軌,為國際性證照之一。

2004年10月13日美國理財規劃顧問認證協會與各會員國於倫敦正式對外宣布成立國際理財規劃顧問認證協會(Financial Planning Standards Board,  FPSB), 為一獨立、非營利性的國際理財規劃顧問(CFP™)標準認證組織。 目前國際理財規劃顧問認證協會成員除了 加拿大、澳洲、紐西蘭、英國、法國、德國、瑞士、奧地利、南非、巴西、香港、日本、新加坡、馬來西亞、印度、韓國、 臺灣、中國大陸 與印尼等20多個會員國外,尚有多個準會員國待審加入。

在日本,取得CFP認證是從事金融理財行業最重要與必備的證照。在印度、印尼、馬來西亞,CFP已是該國金融業不可或缺的必要人才之 一。

法國CFP認證協會(CIF CGPC)在經過多年努力已正式取得法國政府授權成為該國兩家理財規劃顧問認證組織之一,法國理財規劃顧問必需取得CIF CGPC頒發的CFP證書,始能執業。

在美國,美國華爾街日報於2006年1月28日報導並推崇CFP™是黃金標準,同年2月更大幅報導美國大型金融機構對認證理財規劃顧問重視程度的急速提昇, 而美國職業評等年鑑(Jobs Rated Almanac)過去三年針對美國各種職業評等,結果發現CFP™連續三年都被評選為美國最佳職業的前三名, 與生物學家及精算師等量齊觀。

CFP™之所以連續三年被評選為美國最佳職業的原因是由於CFP™的工作性質具有四大優點,分別是;

有深度的專業能力、待遇優渥、獨立自主性高以及市場需求大。 該項職業評等標準是依據工作

環境、待遇、就業機會、 體力需求、職業安全以及工作壓力等。

這也是為何美國經過認證的理財規劃顧問CFP™人數佔全球認證合格CFP™的一半。

CFP™的4E1R:

 Education   (學歷及完整教育訓練需求):
需在FPAT協會認可之專業金融教育訓練機構修習240小時之六大科目課程,方可參加考試)

 Examination  (通過六個科目考試)
基礎理財規劃 /風險管理與保險規劃/員工福利與退休金規劃/投資規劃/租稅與財產移轉規劃/全方位理財規劃)

Experience  (三年工作經驗)

Ethics   (職業道德規範)

CFP™理財規劃顧問,於領取證照前,必須簽署道德條款,不得有違反專業道德或是未揭露之訴訟案,並且經一位協會認可的
專業人士簽證,才符合授證資格。

 Re-certification  (每兩年之證照換發)
理財規劃顧問,於參加考試前,必須於「台灣理財顧問認證協會認可之專業教育訓練機構」進行六個科目,共兩百四十小時之認證系列 課程,或因符合抵免規定進行補充課程而少於240小時,方可參加考試。此外,在2007年後申請授證者,尚必須具有大學(含以上)學歷者, 才符合授證資格。

CFP™的教育訓練課程內容,共分為以下六科目:

科目一: 基礎理財規劃
科目二: 風險管理與保險規劃
科目三: 員工福利與退休金規劃
科目四: 投資規劃
科目五: 租稅與財產移轉規劃
科目六: 全方位理財規劃

 

 

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