轉型做財務規劃顧問的契機在那裡?

 

number

美國勞工統計局公佈的資料2010-2011職業概覽手冊中指出,個人財務規劃顧問的僱用需求預計會遠超過所有職業的平均值, 2008年到2018年估計將成長30%(Bureau of Labor Statistics)。

CBS Money Watch網站在 2011.2.28的一篇文章:Six-Figure Jobs 薪水超過6位數(美金)的夢幻工作中, 以美國勞工統計局公佈的資料, 篩選出8個工作, 在這個行業較優秀的人薪水都超過6位數(美金)的夢幻工作, 個人財務規劃顧問是其中的一項,在美國在這行業前段班的顧問收入在美金$139,350以上。美國新聞及世界報導(U.S.News and World Report )也指出, 2010年最熱門的20大工作中個人財務規劃顧問就名列第13名。2015年財務規劃顧問(Financial Advisor)也名列25個最佳的工作之一,它評選標準是以薪資、工作與家庭的平衡性、與預估就業成長性來做評選的。預計在2022年前財務規劃顧問的職缺需求會有27%的成長,而它也名列最佳工作(Best Jobs)的第五名,這說明在美國財務規劃顧問的工作是相當受到重視的。

獨立理財顧問IFA(Independent Financial Advisor,簡稱IFA)服務,在歐美等地已經發展多年且非常成熟,深受客戶歡迎!透過個人財務規劃顧問進行理財規劃的好處是,由於IFA能夠站在客戶的立場來替客戶選擇商品,而非為公司銷售特定商品,因此得以中立客觀的角度為客戶做理財規劃建議。

IFA以客戶利益為優先,不為特定商品銷售,建議客觀中立,獨立理財顧問以替客戶達成長期財務目標為主軸,強調資產配置與風險管理, 長期投資,以獲取穩定複利報酬,來達成客戶的理財目標,獨立理財顧問提供量身訂做的服務,不以銷售商品為首要, 而是以客戶的需求為依歸。

國內在2003年由臺灣理財顧問認證協會引進「認證理財規劃顧問CFP® (CERTIFIED FINANCIAL PLANNER®)的國際證照,至2016年為止考過此證照人數已超過1,300人。這些人分別來自銀行、保險、證券等行業。他們接受CFP的專業訓練, 其中有部份人士已經在執行個人財務規劃顧問的工作,也逐漸在金融服務這個領域產生影響力。

他們提供財務規劃量身訂做的服務,了解客戶的理財目標、財務現況後, 再建議可行的工具,並協助客戶做往後之計劃管理、投資資產管理…等。由於他們的服務模式在傳統商品銷售的金融環境中獨樹一幟, 不以銷售商品為目的, 而是以客戶的需求為依歸, 這種模式也逐漸獲得客戶的青睞。

role

從2008年金融風暴,雷曼兄弟連動債風波牽連無數人,很多人在這波風暴中血本無歸,也讓社會大眾體會到風險可能隨時會發生。 如果不能有計劃的管理自己的錢財, 很有可能奮鬥一輩子的心血一夕之間化為烏有。個人財務規劃顧問則是可以利用本身的專業與技能, 協助社會大眾建立正確的理財觀, 利用科學化的理財方法, 讓他們的人生夢想逐一實現。

在金融產業中, 大家其實有都碰到問題,不管在銀行業、保險、證券等, 削價競爭、利潤微薄、客戶忠誠度不高, 從業人員則是為了業績壓力,必須不斷銷售商品給客戶,在經濟情勢波動大時,客戶面對慘跌的投資報酬率, 往往怪罪於理專, 保險從業人員則是需要面對客戶開發殆盡, 無力開發新客源的窘境, 因此大家無不亟思有所突破。

個人財務規劃顧問提供金融從業人員一個轉型的機會, 藉由加強自己的專業知能,轉型為專業的財務規劃顧問, 讓自己由產品銷售的角色,提昇為專業顧問, 與客戶的關係也由銷售商品的角色轉變為顧問,協助客戶管理與完成他們的財務目標, 成為客戶倚賴的財務管家的角色。

尤其現在大家都在談Fintech金融創新科技,網路電子商務已逐漸在改變金融服務業的生態,銀行業分行家數逐漸在減少,因為很多服務與交易都可以在網路上完成。證券營業員現在也不好過,因為網路下單是正常型態,保險從業人員也要面臨很多險種消費者都即將可以在網路上投保,不需要業務員的服務了。甚至投資現在在美國,已經有不少人使用網路上機器人理財的服務,不需要投資顧問的服務了,而要面臨這種排山倒海的Fintech的競爭,加強自己的職場競爭力,增加自己的專業,轉型成財務規劃顧問是一個避開紅海競爭,轉向一塊少有人競爭、個人化服務、專業需求高,但是經驗、能力都可累積的藍海領域,是一個可以好好思考的方向。

service

我對成為財務顧問有興趣

發表迴響

Please use your real name instead of you company name or keyword spam.

apteka mujchine for man ukonkemerovo woditely driver.