員工協助方案(EAP)的理財議題

 

員工協助方案(EAP)在理財議題上可以協助員工做什麼?

對員工協助方案計劃有興趣

員工在個人與家庭財務上的健全與否,會影響一個員工是否能夠安心的工作,國人對基本理財觀念與知識的缺乏,導致部份員工因為不當的財務管理,造成嚴重的後果,例如:過度消費入不敷出,甚至欠下大筆信用卡債務、消費貸款等,最後因為與銀行的債務糾紛,不得不離開原來的公司。

比較多數狀況是:一般員工不會刻意去為自己或家庭的財務狀況尋求專業的協助,由於IFA獨立理財顧問業(Independent Financial Advisor)在台灣仍然是少數行業,社會大眾面對的是無處不在的銷售環境,不管是購買基金做投資理財、購買保險規劃風險保障….等。銷售沒有不對,但是很多狀況下消費者面對的是強迫推銷,至於消費者的真正需求,往往不能被照顧到。

因此員工的財務支出與財務需求目標(退休規劃/購屋/子女教育基金規劃…)的完成度是不成比率的,財務需求目標完成度低,造成員工對生活滿意度低,連帶也會影響其工作表現。很多企業已經意識到: 以往提供員工的福利:例如員工團體保險、員工旅遊….等等,只是提供員工基本的福利,如果希望員工能專心工作、工作績效良好,與其推行一些諸如:出錢幫員工清掃家裡…等等措施,不如給員工實際的協助, 提供專家協助員工做好個人與家庭的財務管理,讓其知道如何有效運用家庭所得,使他們的各項人生理財目標得以按照計劃實現,從根本做起在生活上幫助員工,才能真正照顧到員工, 也能讓他們有更好的工作績效表現。

一. 在理財稅務議題上可以協助員工的項目:

1. 提供理財投資規劃諮詢

2. 提供稅務處理諮詢

3. 提供債務問題諮詢

4. 提供風險保障諮詢

二. 員工協助方案EAP可以進行的型式

可以採集體式的理財教育課程,也可以採一對一個別員工個人/家庭理財規劃諮詢,對企業方面可以用專案合作型式,也可以以常年顧問案方式配合,如何進行可與企業福委會、人資、管理部門人員再進行討論溝通

三. 員工協助方案EAP之「理財規劃諮詢」

  理財規劃的目的:

  1. 釐清想要追求的理想生活
    協助員工了解他們想要追求的理想生活目標是什麼?在現有的條件與環境下,如何達成這樣的目標?清楚自己的人生的目標將更能專心工作在工作上戮力以赴,上班不再只是一份朝九晚五的工作,而是可以幫助員工達成他們人生的目標的過程。
  2. 具體的財務數字量化理想生活–多少才足夠!
    把財務目標需要的現值算出來,才知道準備是否以及需求缺口有多少?
  3. 財務決策過程科學化

各項財務需求目標因為要達成的時間點不同,目標需求的終值需求的缺口,及現在要開始準備的現值是多少? 又如何透過
儲蓄與投資的方式來達成,把這所有的過程予以數據化,協助其擬訂執行方案。

4. 協助完成財務目標

運用金融投資工具, 協助員工以投資儲蓄等方式, 配合合適的金融工具以中長期的投資來完成財務目標

四. 員工協助方案EAP之「理財規劃諮詢」EAP服務程序及流程

所有服務流程因為牽涉到員工個人隱私,因此均採取諮詢顧問與員工做一對一的方式進行諮詢,顧問也必須承諾對員工資料予以保密,不得任意洩露。

◎流程1:員工問題評估並安排理財規劃服務

◎流程2:確認諮詢服務目標與資料蒐集

◎流程3:諮詢顧問針對員工議題,提供諮詢

 

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