理財規劃案例1:背景資料

李勁睦45歲在一家廣告公司當中階主管,太太陳麗美42歲是科技公司人事經理。他們有二個小孩,各為11歲及1歲,像一般的上班族一樣,他們除了養育小孩外,也貸款買房子,平常就用年終獎金買買台股,偶爾買一點基金,其他就是放定存沒有什麼特別的投資。但是最近看到報章在報導退休金的事,讓他想到以他們的現況,也沒有什麼樣特別的計劃,總覺得心裡缺少一份踏實感。以後的退休金、小孩長大後的教育基金..等等,他們都沒有時間去好好規劃,一方面對這些有關財務方面的事情也不是很在行,要做計劃總覺得很多細節不清楚。

後來他們透過朋友的介紹,找到一個財務顧問做諮詢,首先財務顧問跟他們花了二小時做了第一次的諮詢面談,這次面談主要是了解他們的財務現況及未來想要完成的財務目標。勁睦告訴財務顧問,他覺得他們現在最大的問題是:日子就是在忙祿中過去,他們也沒有特別大的開銷,雖然不是非常節儉,但是也沒有很浪費。不過工作了20多年,除了房子以外他們的資產只有約350萬,以他們的收入來講,其實是算少的。要怎麼樣去存更多錢,累積更多資產? 麗美則表示他們沒有特別的規劃,怕老了以後退休會成問題,對於退休養老等等他們是不是應該即早做計劃?

以下是他們的財務現況資料:

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