婚姻走下去的關鍵:與另一半一起做財務規劃

當我們替已婚客戶做財務規劃諮詢時,我們都會希望夫妻一起參加面談,因為家庭財務要兩個人一起面對,不可能單方面就可以解決。不過我們還是會碰到不少只有一方參加的案例。原因可能是夫妻財務各自獨立因此各自規劃,也有些極端例子是:太太想存錢、做財務規劃,但先生卻不這麼想,賺多少就花多少。

夫妻在財務處理上有各自看法很正常,萬一彼此在財務處理上有不少歧見,甚至常起衝突吵架,如老公很迷3C,明明一台電腦用沒一年,看到廠商出一個更輕薄的機種又心動想去買,太太就很不能理解:一台筆電可能可以用7、8年,也沒有壞,為什麼一定要浪費錢換新的?如果夫妻對財務不同調、甚至常起衝突該怎麼辦?幾個方向建議提供參考:

1.停止尖銳對話

如果你聽到另外一半說他(她)又花了不該花的錢,你可能馬上血壓上升,於是這樣的對話可能就開始了:

我們不是說好了,超過5,000以上的開銷要先跟對方討論再決定嗎?你又花了這麼多錢,這個月薪水你又沒有錢可以存了,我們到底還買不買房子?

妳不是上個月才買一雙鞋子,有需要買這麼多嗎?簡直是浪費,妳根本不想存錢嘛!

要知道:這樣尖銳的對話對改善你們的財務狀況沒有什麼幫助,每個人成長的環境、金錢價值觀本來就會有些差異。你應該停止抱怨,開始嘗試與另一半建立財務上的對話,並且定期或不定期進行這樣的溝通。

也許在男女朋友交往階段,對財務議題沒多做討論,等到共組家庭,才發現彼此用錢的觀念差異這麼大。無論如何,財務上的問題一定要面對,有共識後才能有共同目標,讓家庭的財務資源有效運用在未來的財務目標上。在爭吵衝突後,你應靜下心來,找另一半溝通,開始傾聽與同理心面對另一半的差異,彼此協調出一個雙方都可以接受的模式,讓家庭財務規劃以後可以按照這個模式運作下去,不要讓財務的問題變成夫妻失和的導火線。

2. 對話建立財務管理的共識

對話要談些什麼呢?找出彼此在財務上的共識,比如你們財務管理的方式是交給你來統籌管理,結果到月底你才發現,原來另一半上個月刷了一筆5,000元卡費,家裡無端增加這筆支出讓你很火大。也許換個方式思考:你們可以財務各自獨立管理,但對於共同開銷要共同分擔,另一半也需要每月撥出一筆錢做共同的投資,剩下的錢都各自運用。

其次,兩個人對未來生活的期待,共同財務目標是什麼:買房子、出國旅遊、退休準備等,或是你們想去完成的事情。當然財務目標不一定都是這些硬邦邦的項目,為什麼理財需要規劃,最重要的目的是,因為我們想有效利用我們的財務資源,讓人生過得更好,而不是每天斤斤計較、什麼錢都不敢花。

因此兩個人的財務目標不應該局限在既定框架內,長期的規劃如存退休金等,這些應該持續做,但你們也可以規劃一些短期的、軟性的、彼此都感興趣的項目,例如到西藏旅遊、到冰島看極光等。

如果對這些財務目標有了共識,接下來就是如何做準備,你們可以把每個項目需完成的時間、所需金額列出來,用什麼金融工具來做投資。當你們有這些財務上的雙向對話,彼此建立共識,衝突自然能夠減少,對增進你們的感情會有正面幫助。

3.固定進行財務對話溝通

每天在工作、柴米油鹽、帳單中度過,金錢壓力肯定會讓不少夫妻覺得乏力,也很容易變成夫妻爭吵的導火線。我們都知道該為未來多做準備,但沒有目的的存錢,會讓人不知所為何來。

理財如果能把對未來生活的期待、人生夢想做掛鉤,就不會是件無趣的事。但可能你們婚前沒有做過財務上的對談,婚後也是公式化的工作、賺錢、花錢,不會特意去為家庭財務做規劃,這時也許可改變一下方式:嘗試開始做財務對話溝通,先把彼此對財務管理的方式做討論,家庭收入支出如何管理,再來了解兩人對人生的夢想期待是什麼,以家庭現有的財務資源,可以怎麼去分配運用等等。

夫妻在財務上能有共識,家庭就有了穩定和諧的基礎,這能讓你們家庭財務健全,也可以逐步完成你們的財務目標、實現夢想,我想這將是一件很有意義、值得去努力的事。

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